iDeCo（イデコ）の始め方・口座開設手順【2026年最新版】

老後の資産形成に欠かせない制度として、NISAと並んで活用したいのがiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）です。掛金が全額所得控除になるため節税効果が高い反面、60歳まで引き出せないという制約があります。この記事ではiDeCoの始め方を手順を追って解説します。

iDeCoとは

iDeCoは自分で掛金を出して、自分で運用し、老後に受け取る私的年金制度です。掛金・運用益・受取時にそれぞれ税制優遇があります。

税制優遇	内容
掛金時	掛金が全額所得控除（年末調整・確定申告で還付）
運用時	運用益が非課税
受取時	一時金なら退職所得控除、年金なら公的年金等控除が適用

iDeCoは銀行・証券会社・保険会社などで口座を開設できます。ネット証券（SBI証券・楽天証券）が手数料の安さと商品ラインナップの豊富さで人気です。

SBI証券・楽天証券ともにオンラインで書類を請求できます。届いた書類に記入・押印して返送するか、マイナンバーカードがあればオンラインで手続きが完結する場合もあります。

申請後、国民年金基金連合会の審査を経て口座が開設されます。通常1〜2ヶ月かかるため、早めに手続きすることをおすすめします。

口座開設後、毎月の掛金額と投資する商品を選択します。インデックスファンドを中心に選ぶのが長期運用の王道です。

節税効果の面ではiDeCoの方が即効性が高い（掛金が所得控除になる）です。一方NISAは引き出し自由で使い勝手が良い。基本的には両方を使い分けることが最も効率的です。優先順位の考え方はNISAとiDeCoの比較記事をご覧ください。

Q. iDeCoはいつから始めるのがベストですか？

早く始めるほど節税効果と複利の恩恵が大きくなります。20〜30代での開始が理想ですが、何歳から始めても遅くはありません（64歳まで加入可能）。

Q. iDeCoは会社員でも加入できますか？

加入できます。ただし会社の企業年金制度によって掛金上限が異なるため、事前に人事部に確認してください。

Q. iDeCoで損失が出た場合はどうなりますか？

iDeCoも投資商品なので元本割れのリスクがあります。定期預金などの元本確保型商品も選べますが、長期運用ならインデックスファンドの方が期待リターンは高いです。