「NISA」という言葉を聞いたことはあっても、仕組みがよくわからないという方は多いと思います。
この記事ではNISAの基本的な仕組みから、2024年に始まった新NISAの内容まで、初心者の方にもわかりやすく解説します。
NISAとは？
NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。たとえば10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として引かれ、手元に残るのは8万円です。
NISAを使えばこの税金がゼロになります。10万円の利益がそのまま10万円として手元に残ります。
NISAは国が「もっと投資をしてほしい」という目的で作った制度で、正式名称は「少額投資非課税制度」です。
新NISAの2つの枠
2024年から始まった新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。
つみたて投資枠
・年間投資上限：120万円
・対象商品：金融庁が認めた投資信託・ETF（長期投資向けの低コスト商品のみ）
・投資方法：積立のみ
毎月コツコツ積み立てたい方向けの枠です。eMAXIS Slim全世界株式（オルカンとS&P500の比較）やS&P500インデックスファンドなど、長期投資に適した商品が対象です。
成長投資枠
・年間投資上限：240万円
・対象商品：株式・投資信託・ETFなど幅広い商品
・投資方法：積立・一括どちらも可
つみたて投資枠より幅広い商品に投資できる枠です。個別株やREITなども対象になります。
両枠の合計上限
新NISAの生涯投資上限は1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）です。年間最大360万円（つみたて120万円＋成長240万円）まで投資できます。
NISAの3つのメリット
① 利益に税金がかからない
投資で得た配当金・売却益が非課税です。長期で運用するほど節税効果が大きくなります。
② 非課税期間が無期限
旧NISAは非課税期間に上限がありましたが、新NISAは無期限です。長期投資に最適です。
③ いつでも売却・引き出しができる
iDeCoと違い、NISAはいつでも売却して現金化できます。急な出費にも対応できます。
NISAを始める手順
① 証券口座を開設する
NISAは証券会社や銀行で口座を開設して始めます。手数料・取扱商品・使いやすさを比較して選びましょう。
② NISA口座を開設する
証券口座とは別にNISA口座の申請が必要です。マイナンバーカードがあればオンラインで完結します。
③ 投資する商品を選ぶ
初心者にはeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）やeMAXIS Slim米国株式（S&P500）がおすすめです。
④ 積立設定をする
毎月自動で積み立てる設定をすれば、あとは放置でOKです。
まとめ
NISAは投資の利益が非課税になる国の制度です。2024年から始まった新NISAは非課税期間が無期限になり、より使いやすくなりました。
まずは証券口座を開設することから始めましょう。口座開設は無料で、スマホから10〜15分程度で完了します。
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よくある質問
Q. NISAの口座は何個まで開設できますか？
A. NISAは1人1口座のみ開設可能です。ただし、毎年1回金融機関を変更することができます。
Q. NISAで損失が出た場合はどうなりますか？
A. NISA口座内の損失は、他の口座の利益と損益通算できません。また損失の繰越控除も適用されないため、投資先の選定が重要です。
Q. iDeCoとNISAは同時に利用できますか？
A. はい、両方同時に利用できます。NISAは流動性が高く、iDeCoは老後資金向けと使い分けるのが一般的です。
Q. NISAはどうやって始めればいいですか？
A. 証券会社または銀行でNISA口座の開設申請を行います。マイナンバーカードや本人確認書類が必要で、最短1週間程度で開設できます。
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